복리적금 상품 추천, 알기 전의 복리단리 차이는?

 

복리란? 단리란?안녕하세요 오늘은 복리적금에 대해서 말씀을 드려볼까 합니다

은행에 가보신 분들은 복리차와 단리차를 쉽게 알 수 있습니다. 처음 아시는 분들은 낯설게 느껴질 수 있는 단어일 수 있습니다

그럼 지금부터 복리단리의 차이를 눈으로 직접 확인하고 장기적으로 성공한 우리의 재테크를 위해 어떤 상품을 추천받아야 하는지 알아보겠습니다.복리란? 단리란?

복리란 무엇인가? 인류 최고의 발명품이라고 말한 아인슈타인이 인정한 복리는 원금+이자, 그리고 시간이 지날수록 이자를 계속 더해가는 방식입니다.

원금보다이자가많아지고,돈이벌어주기때문에단시간이아니라장시간을요하는구조인데,

FV = PV × (1 + r)n 공식을 가지고 수학적으로도 증명을 하고 있습니다만, 간단하게 예를 들면 이해가 빠를 것입니다.

예를 들어, 원금 100만원이 있는데, 이 돈을 연이율 4%의 복리 상품에 3년간 넣었다고 가정해 보세요.100만원(원금)x(1+0.04)3라는 상기 공식에 맞추면 1,124,864원이며, 10년 후의 미래 가치는 1,124,864원이며, 원금 이외에 발생한 이자는 124,864원입니다.

에이 복리적금도 적은데? 라고 생각됩니다만, 그렇다면 단리를 조사하여 두 가지 방법의 차이를 살펴 봅시다.

단리란 무엇인가, 단리란? 단리일 경우 복리 차이는 원금에 대해서만 약정한 이율을 적용하는 계산법인데

단순히 제 원금에 대해서만 이자가 발생하는 구조로 은행에서 가장 일반적으로 계산하는 방법입니다.

FV=PV×[1+(r×n)]단리계산방식입니다, 원금에 대해 약정이율×시간을 곱하는 방식인데 같은 예를 들어봅시다.

100만원(원금)x[1+(0.04x3)]라는 단리 공식에 맞추면 총 3년간 모은 돈은 1,120,000원의 미래가치를 가지며, 여기에서 이자는 1,120,000원이 됨을 알 수 있습니다.

그럼 방금 계산해 둔 복리는 같은 원금, 같은 이자율, 같은 시간을 invest해서 1,124,864원, 단리는 1,120,000원입니다. 같은 기간이라도 4,864원 차이가 나는 걸 볼 수 있는데

커피 한 잔 값 아닌가?라고생각하실수도있겠지만복리와단리의차이는시간이갈수록크게느껴지기때문에지금부터보여드리겠습니다.

시간이 지날수록 변하는 금액의 차이처럼 10만원을 10년간 납입했을 경우 복리적금을 통한 수익이 훨씬 많은 것을 알 수 있습니다.

이는 72가지 법칙, 복리계산기, 단리계산기 등 다양한 방식으로 증명되고 있지만 장기 재테크 수단은 반드시 복리적금 상품의 추천으로 이루어져야 합니다.

하지만고객입장에서는황금알을낳는다,경제의마술이다!라고할수밖에없고금융회사입장에서는이자부담상품이될수밖에없습니다.

그래서일까요? 은행, 증권사, 보험사에서 판매할 수 있지만, 그 은행은 남아 있는 그래도 만기가 3년이나, 혹은 5년이나, 단리와 다름없이 이름만 그럴듯하게 한 상품만이 있어요.

상품과 비교하면 복리적금이 가능한 증권사와 보험사가 있는데, 우선 증권사는 펀드(fund)를 대표적으로 꼽을 수 있습니다. 최근 연금저축펀드의 인기를 무기로 복리 혜택을 누릴 수 있습니다.

저도 적립식 펀드에서 ETF, 리츠 등 여러 종목을 분산invest 하면서 수익 재invest로 복리 효과를 보고 있지만 모두! 복리적금을 펀드만으로 운용하지는 않습니다.

그 이유는 <수수료> 비용에 대한 문제로 이어질 수 있는데, 펀드의 경우에는 총액의 수수료가 부과되기 때문입니다.펀드 금액이 커지고 누적기간이 길어질수록 수수료 부담이 커진다고 합니다.

그렇다면 또 다른 판매처 보험 회사의 경우는 어떨까요? 납입기간이 일정하게 정해져있고 사업비도 나오므로 최저보증 2.85%를 해주신다 하더라도 복리초반에는 별 혜택을 볼수 없을것입니다.(실제로 단기로 가져가시는 분께는 절대 권하지 않습니다.)

복리 효과, 그리고 세금 문제인데요, 복리적금을 준비할 때는 생각해야 할 세 가지가 오래 버티는 인내력, 비과세 or 절세, 복리의 계산 주기(일, 월, 해)라고 할 수 있는데 여기서 인내심을 준비한다면 반드시 비과세 및 절세를 하는 상품 부분을 봐야 합니다.

복리를 통해 높은 이자를 만들었는데 세금으로 가면 억울하지 않을까요? 탈세를 말하는 게 아니라 절세의 방향을 말하는 거죠.

복리는 앞으로 10년, 20년 후 이자가 많이 나올 수 있기 때문에 비과세 부분을 확실히 하지 않으면 혜택을 누릴 수 없습니다.

연금저축이나 변액연금, VUL 이런 보험사에서 상품을 찾을 수 있는데 '보험사?거긴사업비로내돈을많이가져가는곳아닌가!'라는인식이있을수도있는데,증권사가가져가는사업비는더많아지는구조인데왜이런부분은체크해보지않을까요?

복리와 세금 혜택까지!사업비의 구조에 관한 부분은 복잡할 수 있으므로, 하나하나씩 원하시는 분에게만 설명드리겠습니다.

오늘도 한 고객과의 대화에서 여러 가지 문제점과 희망하는 방향을 물어보았는데 종점은 복리이자도 가져가고 싶고 앞으로 세금도 아껴야겠다는 최종 목표를 말씀해 주셨습니다.

연금이나 종신 상품은 지금까지 이야기한 복리 효과, 비과세 효과를 모두 누릴 수 있습니다. 상품의 본질을 알고 그 안에 부수적인 기능을 활용하는 방법을 안다면 여러분의 10년, 20년 후가 더 밝을 것 아닙니까.

여러분, 많은 분들이 주식 붐으로 이익을 내고 있지만 언제까지고 계속되지는 않겠죠 지금까지의 경제는 등락을 거듭하며 시간이 흐르고 있으니까요

주식? 저도 할래요. 주식도 결국 장기간으로 보는게 중요하죠. 저도 엄청난 수익률을 자랑하지는 않지만 항상 안정적인 선을 택하고 있습니다.

여러분의 재테크를 위해，그리고 노후에 쓸 돈은 안정적으로 복리효과를 온전히 누릴 수 있는 상품으로 준비해 두어야 합니다.

오늘도 여러분의 돈 10만원으로 자산을 증식할 수 있는 복리의 시간은 지났습니다. 저는 많은 원금을 확보한 상태가 아니면 시간 그리고 복리적금 상품 추천도 꼭 한번 생각해 보고 준비해야 합니다!#복리적금 #복리적금상품 추천 #복리 #단리 #복리단리차점